福建是民营经济大省，民营经济占全省经济总量七成左右，民营企业成为了福建经济发展的“中流砥柱”。如何推动民营企业健康可持续发展，金融机构的信贷支持将是其中的重要一环。“全面提升民营企业金融服务水平，既是贯彻中央精神、落实监管要求、服务地方经济建设的必然要求，也是金融机构调整优化客户结构、培育新的业务增长点、提升可持续发展能力的内在需求。”农行福建分行相关负责人表示，该行认真贯彻落实中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见精神，找准金融支持民营企业的难点、堵点，拿出破解难题的实招硬招，探索支持民营企业的有效模式，进一步发挥好国有大行的“头雁”作用，将民营企业金融服务工作提升到新的高度。
　　近年来，随着福建省委省政府相继出台加快民营企业发展25条、支持民营企业加快改革发展与转型升级27条、推动民营企业创新发展19条等一系列政策措施，福建正持续深入实施新时代民营经济强省战略。
　　农行福建分行积极配合当地省委省政府这一战略，通过完善服务民营企业的体制机制，探索支持民营企业有效模式，力求对民营、小微企业正常合理的融资需求“能帮尽帮”；同时不断提升服务质量，减费让利降低企业融资成本，全力助推当地民营经济蓬勃发展。
　　该行在服务民营企业上统一经营思想，凝聚“愿贷”意识，充分发挥高层对接的市场营销作用，分行领导带头直接走访营销民企重点客户，一级带着一级干；同时邀请头部民企创始人走进农行，分享创业心得，形成银企共鸣；出台支持民营企业健康发展的意见，组织开展信贷支持民营企业专题培训研讨，推行工作组机制，总结经验、集思广益，推动形成支持民营企业高质量发展的共识。
　　同时，农行福建分行不断优化服务民营企业业务流程，提高“能贷”效率，建立“一项目一团队”“一节点一清单”“一堵点一报告”“一星期一汇报”“一个月一报告”等“五个一”工作机制，巩固提升限时办结、平行作业、部门预审、绿色通道等有效做法，建立健全联合会商、过程公开、量化考核等创新机制，信贷管理部门靠前协同营销，持续提升调查审查效率。
　　另外，该行对服务民营企业的信贷规模给以倾斜并优先保障，优先满足普惠金融客户贷款规模需求；对名单制管理的民营头部腰部客户，在年度限额计划中优先配置额度；对纳入重大项目库管理的重点项目，全力保障信贷规模需求；对符合经济结构优化升级方向、有发展前景但暂时遇到困难的企业不盲目抽贷、压贷、断贷。
　　截至6月末，农行福建分行民营企业贷款余额972.89亿元，比年初增加149.67亿元，同比多增83.98亿元。与中国民营百强企业中福建企业合作率100%，与福建民营百强企业合作率69%。近期，在福建金融工作办公室、财政厅、银保监局、中国人民银行福建省分行等联合评选中，分行获2022年度银行机构服务民营企业和中小微企业发展考评一等奖。
　　近年来，农行福建分行加大涉农民企贷款投放力度，围绕当地特色产业和农业资源禀赋，加快金融产品服务创新，加大中小微企业、农民专业合作社、新型农场主、农户等实体经济信贷资金支持力度，全面助力乡村振兴。
　　福建大润优农业科技有限公司位于三明市清流县林畲乡，是一家养殖澳洲鳕鱼的企业，受疫情影响，企业销量受损，企业养殖资金周转不畅。农行三明清流支行积极加强与企业、清流县贯源融资担保有限公司三方沟通联系，搭建民营企业融资渠道，最终促成了由清流县贯源融资担保有限公司为该企业在清流支行办理流动资金贷款200万元提供保证担保，有效解决了民营企业融资担保难问题。
　　据介绍，为有效解决民企担保难问题，农行福建分行积极与政府性融资担保机构业务合作，主动对政府性接融资担保机构“白名单”客户，加大对小微企业和“三农”客户增信增贷力度；并让基层支行组建专门客户经理团队，确保涉农企业能够获得及时、全面的金融服务。
　　福建省百强企业的圣农集团，世界知名的“肉鸡王国”，经营领域横跨农牧、食品、冷链物流、投资、能源环保、兽药疫苗、配套等七大行业，中国最大的千亿肉鸡产业集群。早在1983年圣农创业之际，农行南平分行就为圣农集团带来了启动资金。从发放第一笔2万元贷款到授信19.67亿元，双方相伴成长、携手向前，谱写了一段合作佳话。
　　特别在2021年，农行福建分行与圣农集团签署全面合作战略协议，为圣农集团制定综合金融服务方案，通过建立快速通道、差异化利率优惠、强化产品创新、丰富产品体系等措施，为企业融资投资、支付结算、智慧场景建设等提供有力的金融支撑。
　　乡村振兴的关键在于产业。圣农集团因地制宜导入优势资源，让产业链有机嵌入福建光泽县、浦城县、政和县，江西省资溪县、甘肃省镇原县等地300多个行政村，建立饲料、物流、食品加工等工厂，帮扶带动数万村民就业。
　　农业龙头企业是引领带动乡村全面振兴和农业农村现代化的生力军，也是带动农民就业增收的重要主体。农行福建分行积极对接辖内带动能力强、发展潜力大的省、市级农业产业化龙头企业，一对一了解企业金融服务需求，制定个性化融资方案，助力当地农业产业化发展。
　　另外，为了更好的支持涉农民营企业，农行福建分行主动引入政策性担保公司、政府风险补偿基金、政策性保证保险、财政直补等“政府增信”机制；积极探索推广林权、农村土地承包经营权、依法入市的集体建设用地使用权、知识产权、碳汇权益、动物活体等资产抵质押方式办理信贷业务，着力破解“担保难”问题。
　　高质量发展对民营经济发展提出了更高要求，而自主创新是实现高质量发展的关键所在。目前，福建省的国家级高新技术企业12000多家，纳入“全国科技型中小企业信息库”的企业近4000家，其中民营企业均占90%以上，福建70%以上的技术创新成果更是来自这些民营企业。
　　这些科技型民营企业具有重技术、轻资产的特色，如何服务这类企业，也给金融机构提出了新的课题。农行福建分行创新科创金融服务模式，开展高新技术企业、“专精特新”等重点客群分层营销，优化科创金融服务方案，用好风险补偿机制，推动科创企业贷款稳健增长；加大对专精特新“小巨人”、上市及拟上市公司等优质民营制造业企业的营销力度，充分用好上级行授予的差异化授权和优惠政策，加强营销对接，提升合作覆盖率。
　　福建中科光芯光电科技有限公司是一家光电子器件研发制造及贸易的高新科技企业，曾获评福建省科技小巨人领军企业。自成立以来在福建省内屡获殊荣，其中石狮市高新区设有一处研发中心、生产中心。
　　农行石狮市支行积极走访政府相关部门和石狮高新产业园区，了解各民营企业金融需求和遇到的发展难题，建立摘牌服务台账。在了解企业经营情况后，第一时间将其列入重点关注服务对象，并加强走访频次和沟通交流，多次邀请上级行协同走访现场调研，给予支行政策支持和措施指导，推动行司联动，并很快成功落地乐中石光芯（石狮）有限公司（中科光芯公司股东）债转股业务3000万元。这是泉州分行首次与农银投资开展行司联动，全省首笔同股同权模式股权投资，树立了农业银行综合金融服务集团的市场创新形象，提升了区域影响力。疫情期间，企业资金和外贸销售遇到一定困难，支行服务团队得知情况后第一时间走访对接企业金融需求，并协助对接政府三方平台和惠企政策，成功投放贷款1000万元支持企业研发生产发展。
　　据悉，为更好的服务科技型民营企业，农行福建分行专门成立了科技专营机构和以分管行长为组长的金融服务团队，逐户对接，根据企业实际需求，打造投、贷、服一体化新模式，强化投贷联动，创新特色金融产品，“一户一策”定制金融服务方案；还开通了审批绿色通道，明确专人审查、优化信贷流程，提升企业融资落地效率，为科技型企业带来实实在在的金融服务。
　　另外，农行福建分行还针对战略性新兴产业、“专精特新”等领域的客户，提供“应收e贷”等应收账款质押融资产品缓解账期压力，通过“保理e融”等无追索权保理融资业务快速变现应收账款，通过“票据e融”等商业承兑汇票贴现及质押融资业务，降低商票融资难度。结合科技型企业“轻资产”特征，积极拓展股权质押贷款、应收账款质押贷款以及知识产权质押贷款。丰富绿色信贷产品，拓展能效信贷，探索推进碳排放权、排污权、节能量（用能权）等环境权益抵质押融资。
　　为了更好的服务民营企业，农行福建分行始终坚持“服务实体、回归本源”，结合“百行进万企”等活动，持续深化小微企业金融服务工作，加大对小微企业有效信贷投放，不折不扣严格落实小微企业服务优惠和减费让利政策，切实提高小微企业的获得感和满意度，为有效缓解小微企业融资难融资贵问题，发挥农行作为国有大行应有的作用。
　　莆田是著名的“中国鞋城”，制鞋产业是第一支柱产业，目前已实现千亿元规模。近年来，莆田市积极引领制鞋产业转型升级，2022年成功发布“莆田鞋”集体商标，成为全国首个以地级市命名的鞋业集体品牌。“农行发放3000万元生产经营贷款，解决我们资金难题。”莆田协诚鞋业有限公司负责人对企业发展充满信心。近年来，农行莆田分行立足当地特色产业，积极创新产品服务，为鞋业产业注入“金动力”。至2023年4月末，该分行支持鞋品制造、销售企业62户，授信金额18.24亿元，用信金额14.38亿元。
　　农行莆田分行成立专项金融服务团队，积极参与当地“金融为民服务实体”鞋革行业融资对接会，并强化与当地工信、发改、财政等部门的沟通对接，第一时间获取鞋业“白名单”企业清单，加大精准营销力度。组织开展“百行进万企”活动，走进鞋企聚集的黄石工业园区、笏石工业园区等，向企业主面对面宣传我行产品政策，扩大金融服务的覆盖面和可得性。截至目前，共对接生产型及商贸类鞋业白名单企业165户。
　　据悉，农行福建分行持续做好普惠金融服务，充分把握普惠金融工作政治性、人民性要求，找准实体经济薄弱环节，不断开展普惠金融产品和服务模式创新，为实体经济源源不断注入金融活水。该行围绕“一行业一方案、一市场一方案、一区域一方案”，制定了52个小微企业专项金融服务方案，根据行业情况、客户群体、产业前景、金融需求等实施差异化政策。
　　在产品创新上，农行福建分行成功落地“国担e贷”产品，填补了线上担保类产品的空白。作为首批试点行，推出线上“商户e贷”产品，至6月末成功签约2810户、授信金额8.24亿元，产品余额7.69亿元。在数字化工具应用上，加强“普惠e站”推广应用，输出至“闽政通”“e龙岩”“e三明”等地市政务平台和福建农行微银行，持续扩大触达范围。截至6月末，农行福建分行普惠贷款余额达1063.98亿元，比年初增加216.35亿元，同比多增56.83亿元，贷款增速高于分行各项贷款平均增速17.2个百分点。
（文章来源：证券日报）